Việc làm Ngân hàng – Chứng khoán – Đầu tư
1. Tín dụng không lãi suất là gì?
Đây là thuật ngữ ngân hàng tiếng Anh, được hiểu là lãi suất tín dụng miễn phí. Thuật ngữ này chỉ rõ phạm vi những gì chúng ta cần biết về tín dụng. Người học Tài chính và Ngân hàng đã quen thuộc với thuật ngữ này. Một số điều khoản liên quan khác như liên minh tín dụng, trong ngày, ngân hàng lõi, ghi nợ trực tiếp… Không thể phủ nhận tín dụng mang lại những lợi ích to lớn cho đời sống con người. Thẻ tín dụng được bán trên thị trường như một công cụ thuận tiện cho các hoạt động mua sắm và thanh toán. Tuy nhiên, để trả phí cho sự tiện lợi này, bạn vẫn phải trả một khoản chi phí nhất định. Vậy làm sao kiểm soát được nguồn chi phí này, biết được nguyên tắc tính lãi ngân hàng, nguyên tắc tính các loại phí khác?
Miễn lãi áp dụng cho các dịch vụ tín dụng cá nhân do ngân hàng thương mại cung cấp. Đây thường là các gói tín dụng ngắn hạn, tiêu trước, trả sau, phổ biến nhất là thẻ tín dụng. Giá trị của gói tín dụng cá nhân nhỏ có đặc điểm tương tự như tín dụng tiêu dùng như tín dụng gia đình, và người sử dụng dịch vụ này không phải là nhà đầu tư, không phải là nhà đầu cơ chứng khoán, mà là các khách hàng cá nhân như sinh viên và nhân viên.
Chúng ta cần hiểu rõ những vấn đề này để đảm bảo rằng các tài khoản của mình được sử dụng đúng cách và tiết kiệm tiền một cách hiệu quả. Nếu bạn không hiểu về tín dụng, bạn sẽ bị thiệt hại nếu bạn không sử dụng các dịch vụ tín dụng, nhưng sẽ không lãng phí khi sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn không hiểu về tín dụng. Vì vậy, việc hiểu thế nào là tín dụng không lãi suất và những vấn đề liên quan là vô cùng cần thiết.
2. Tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng
Từ việc tìm hiểu khái niệm tín dụng không lãi suất là gì, chúng ta có một câu hỏi cần tìm hiểu sâu hơn, đó là về lãi suất của thẻ tín dụng. với mức lãi suất này…?
Đặc biệt là khái niệm thẻ tín dụng, có thể nhiều người hiểu rằng cái mà chủ thẻ phải gánh chịu chính là lãi suất phát sinh khi quá hạn thanh toán các khoản nợ cuối tháng.
Miễn lãi đối với hầu hết khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Trong thời gian miễn lãi, miễn phí chủ thẻ nguyên tắc để được cấp tín dụng không lãi là phải thanh toán đủ số tiền đã sử dụng trong thẻ tín dụng vào hai thời điểm thuận lợi là lần đầu hoặc đúng kỳ hạn trả nợ. Ngoài ra, bạn có thể trả trước số tiền tối thiểu bắt buộc, thường là 5% mà không bị phạt. Tuy nhiên, chi phí lãi suất vẫn sẽ được phát sinh trong trường hợp này.
Một trong những mẹo giúp bạn thực hiện đúng các quy tắc thanh toán bằng thẻ tín dụng là hiểu rõ các điều khoản và điều kiện liên quan chặt chẽ đến thẻ tín dụng và quy trình sử dụng thẻ tín dụng. Xem nội dung này, Bích Phương cũng sẽ cho bạn biết những thông tin cần nắm bắt trong thời gian sớm nhất.
-
chu kỳ thanh toán: Đây là thuật ngữ chỉ chu kỳ thanh toán, là chu kỳ của hai bản sao kê ngân hàng gần nhất. Họ sẽ gửi cho bạn một bảng sao kê các giao dịch đã xảy ra trong vòng một tháng. Các chu kỳ thanh toán như vậy sẽ được tính là 30 ngày đầy đủ. Bạn phải thanh toán cho ngân hàng toàn bộ số tiền trong thẻ tín dụng khi đến hạn thanh toán. Nếu không tuân thủ điều khoản này, bạn sẽ bị tính lãi từ thời gian miễn lãi, thậm chí bị phạt.
-
khoảng thời gian theo dõi: Được hiểu là một khoảng thời gian ngắn. Nó chỉ có nghĩa là ngân hàng cho bạn một ngày đáo hạn để thanh toán nợ thẻ tín dụng của bạn. Thời gian ân hạn này sẽ được tăng thêm khoảng 15-25 ngày tùy theo quy định của từng ngân hàng và được tính từ ngày cuối cùng của chu kỳ thanh toán. Điều này có nghĩa là bạn sẽ có thêm 15-25 ngày để trả nợ.
Còn về lãi suất cụ thể thì đó là chính sách cụ thể của từng ngân hàng. Vì mỗi loại thẻ tín dụng khác nhau sẽ có những quy định về lãi suất riêng, được đưa ra khi bạn tìm hiểu và đăng ký sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng đó. Khoản lãi này sẽ bị tính nếu người dùng đã dùng tiền trong thẻ tín dụng (bản chất là vay ngân hàng) nhưng trả nợ quá hạn. Các ngân hàng hiện đang áp dụng mức dư nợ cuối kỳ tối thiểu là 5%.
Tuyển Chuyên viên tín dụng
3. Cách tính lãi nếu bạn dùng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi vì nó mang lại cho người dùng sự tiện lợi trong việc chi tiêu trước và trả tiền sau. Tương tự như vay tiền để trả nợ. Người dùng thẻ được ngân hàng cấp một hạn mức nhất định hàng tháng. Số tiền này có thể được sử dụng để thanh toán cho tất cả các giao dịch như giải trí, mua sắm, chi phí sinh hoạt và cần được hoàn trả sau thời gian tín dụng miễn phí.
Để không bị ảnh hưởng bởi chi phí thẻ tín dụng, chủ thẻ cần hiểu rõ bản chất việc sử dụng thẻ tín dụng của mình. Là loại cho vay tiêu dùng, có thể thực hiện chức năng rút tiền mặt, nhưng chỉ là hình thức bổ sung. Vì vậy, bạn nên hạn chế rút tiền mặt qua thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết.
Ví dụ hạn mức thẻ tín dụng bạn sử dụng là 10 triệu. Nếu đang vội và cần rút 10 triệu từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả phí rút tiền là 4% và lãi suất là 2%. Tính ra, tổng chi phí, bao gồm phí rút tiền và lãi trả ngân hàng là 600.000. Tổng số tiền phải trả cho ngân hàng sau đó là 10,6 triệu đồng.
Việc làm Ngân hàng – Chứng khoán – Đầu tư tại Hà Nội
Mặc dù hầu hết các ngân hàng đều quy định thu phí rút tiền từ thẻ tín dụng nhưng vẫn có ngân hàng không thu phí rút tiền khi khách hàng sử dụng dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng. Ví dụ bạn dùng thẻ tín dụng số 1 do vpbank phát hành, bạn sẽ được rút toàn bộ 10 triệu tiền mặt qua thẻ tín dụng số 1, và bạn chỉ phải trả lãi suất 3.75% và không mất phí rút tiền. Do đó, số tiền phải hoàn trả là 10,375 tỷ đồng.
Ngoài ví dụ trên, bạn cũng có thể sử dụng một ví dụ khác để hiểu cách tính lãi khi sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng miễn lãi 45 ngày. Trong đó, chu kỳ xuất hóa đơn là từ ngày 01 đến ngày 30 hàng tháng. Số dư đã thanh toán là 5%, vì vậy khi bạn mua thứ gì đó với giá trị hóa đơn là 5 triệu đồng vào ngày 6 tháng 3 thì đến ngày 30 tháng 3 ngân hàng sẽ gửi cho bạn bảng sao kê thanh toán. Ngày thanh toán và đến hạn là ngày 16 tháng 4.
Trước ngày 16/4 nếu bạn trả hết khoản nợ 5 triệu đã vay thì ngân hàng sẽ không tính lãi. Tuy nhiên, sau ngày 16/4, nếu bạn chưa hoàn tất việc thanh toán khoản nợ 5 triệu đồng thì số tiền còn lại sẽ bị tính lãi. Công thức tính lãi như sau:
5 triệu x 5% = 250.000 đồng
Như vậy, tổng số tiền gốc và lãi phải trả là 5,25 tỷ đồng. Đặc biệt với hình thức rút tiền qua cây ATM của chủ thẻ, lãi suất sẽ được tính từ thời điểm bạn rút tiền qua cây ATM.
Nhiều chủ thẻ vẫn nghĩ rằng thời hạn yêu cầu miễn lãi 45 ngày được tính từ thời điểm phát sinh giao dịch. Nó đề cập đến việc tính lãi bất cứ lúc nào sau khi kết thúc thời gian miễn lãi 45 ngày. Chính vì vậy, người dùng thường mang màu sắc chủ quan khi tính lãi, và kết quả là bạn chịu rất nhiều tiền lãi mà không có lý do.
Bạn cần hiểu giá trị của khoảng thời gian 45 ngày đó. Đây là khoảng thời gian miễn lãi dài nhất, có nghĩa là các khoản hoàn trả của bạn cũng sẽ mất ít thời gian hơn tùy thuộc vào thời điểm bạn giao dịch. Trong khoảng thời gian 45 ngày này, bạn sẽ không có thêm thời gian để nhận khoản vay mới không tính lãi. Và khi mua hàng bằng thẻ tín dụng, bạn cũng tích lũy tiền lãi, vì vậy bạn phải hết sức cẩn thận để không rơi vào trường hợp bị tính lãi hàng ngày.
Việc làm Nhân Viên Bán Hàng tại Hồ Chí Minh
4. Một số lưu ý quan trọng dành cho người dùng thẻ tín dụng để tránh bị tính lãi
Hiểu được bản chất của thẻ tín dụng sẽ giúp bạn trở thành chủ thẻ dễ dàng hơn và tránh bị tính lãi hoàn toàn. Phương pháp hiệu quả nhất và được khuyên dùng là hạn chế chi tiêu khi bạn biết mình sẽ không thể thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn. Và nếu bạn có đủ khả năng chi trả và muốn có một số tiện lợi trong cuộc sống, hãy trả tiền cho thỏa thuận càng sớm càng tốt. Thời hạn thanh toán càng sớm thì càng tốt cho việc tính lãi của bạn.
Nếu bạn không thể thanh toán toàn bộ số tiền đến hạn trong tháng hiện tại, bạn không nên tiến hành giao dịch. Vì chính những giao dịch đó có thể khiến bạn bị tính lãi, khiến bạn mất quyền được miễn lãi của thẻ tín dụng hoặc bị hạ điểm tín dụng.
Làm việc nhanh chóng
Nói chung, việc sử dụng thẻ tín dụng khi tài chính nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn có thể dễ dàng khiến bạn rơi vào cảnh “khủng hoảng” nợ nần. Do đó, việc tìm hiểu tín dụng không lãi suất là gì và các vấn đề liên quan sẽ thúc đẩy bạn hiểu rõ hơn về chủ đề này. Chúc bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh nhất và tạo dựng cuộc sống tiện ích cho chính mình.