Cũng giống như doanh nghiệp, mọi người đều cần quản lý tài chính của mình. Từ các nguồn thu nhập, chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm… đều rất dễ rơi vào những tình huống rủi ro trong cuộc sống hàng ngày nếu bạn không có khả năng quản lý chúng. Do đó, nếu doanh nghiệp có bộ phận riêng để quản lý thì bạn cũng nên quản lý tài chính cá nhân của mình một cách tốt nhất.
Đọc thêm: 6 bước để phát triển kế hoạch quản lý tài chính cá nhân
Tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân Nói một cách đơn giản nhất mà bạn có thể hiểu, tài chính cá nhân là việc áp dụng các nguyên tắc tài chính đối với tiền của cá nhân hoặc gia đình. Tài chính cá nhân sẽ liên quan đến các vấn đề tài chính chung như: chi tiêu, thu nhập, đầu tư, tiết kiệm… hay cũng có thể hiểu tài chính cá nhân là việc sử dụng tài chính cá nhân. Sử dụng tiền một cách hiệu quả nhất. Nó giúp bạn sống thoải mái đồng thời tránh được những rủi ro không đáng có trong cuộc sống hàng ngày.
Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân của bạn?
Có thể thấy tầm quan trọng của tài chính cá nhân đối với các cá nhân và gia đình theo định nghĩa. Do đó, tài chính cá nhân có thể tác động lớn đến thu nhập, chi tiêu và các khoản đầu tư của bạn. Một khi bạn quản lý tài chính của mình từ việc kiểm soát chi tiêu đến kiểm soát nguồn tiền và các kênh đầu tư, đồng thời hạn chế tối đa những rủi ro có thể gặp phải trong cuộc sống, bạn và gia đình sẽ sớm đạt được mức tự do tài chính lý tưởng. Khi đó, bạn sẽ có cuộc sống nhàn nhã, không lo áp lực tài chính.
Quản lý tài chính cá nhân số 1 để hiểu về tiền của bạn
Quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn hiểu dòng tiền của mình và nhận thức rõ hơn về tình hình tài chính của mình. Bằng cách đó, bạn sẽ biết liệu mình có cần thêm nguồn thu nhập hay phải giảm chi tiêu hay khoản đầu tư nào phù hợp với mình, v.v. Bạn sẽ kiểm soát cách tiền của bạn hoạt động. Để quản lý chi tiêu thuận tiện và dễ dàng, bạn có thể sử dụng ứng dụngQuản lý chi tiêu.
#2 Đảm bảo ổn định tài chính thông qua quản lý tài chính phù hợp
Ngoài thu nhập kiếm được từ công việc bán thời gian, bạn còn phải chi tiêu hàng tháng. Vì vậy, muốn cân đối thu chi, tiêu dùng hợp lý, tiết kiệm từ thu nhập thì phải biết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
#3 Dễ dàng đặt mục tiêu tài chính cá nhân
Khi hiểu về quản lý tài chính cá nhân, bạn có thể thiết lập các mục tiêu tài chính trong tương lai, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, đầu tư vào quản lý tài chính, v.v., đồng thời bạn cũng biết khả năng, khả năng và thời điểm đạt được các mục tiêu này.
Sáng kiến tài chính số 4 trong mọi trường hợp
Sao lưu cực kỳ quan trọng đối với bạn và gia đình bạn. Giúp bạn chủ động về tài chính trước mọi tình huống bất ngờ như tai nạn, bệnh tật,… Vì vậy, việc lập kế hoạch và quản lý tài chính là vô cùng quan trọng để bạn và người thân yên tâm hơn.
#5 Quản lý và hạn chế nợ
Nợ nần không phải là vấn đề lớn, nhưng nợ quá nhiều và không quản lý nợ đúng cách có thể gây tổn hại đến tài chính của bạn. Để hạn chế điều này, bạn hãy sử dụng cách quản lý tài chính cá nhân để tránh bội chi và lập kế hoạch trả nợ hợp lý.
#6 Gia tăng sự giàu có
Kiến thức tài chính và các mục tiêu tương lai do tài chính cá nhân mang lại sẽ giúp bạn đạt được tốc độ tăng trưởng của cải nhanh chóng. Giúp bạn đầu tư chính xác, loại bỏ nợ không cần thiết và tăng số tiền tiết kiệm của bạn.
>>Xem thêm:Lãi kép là gì?
#7 Tài chính cá nhân tốt giúp nâng cao chất lượng cuộc sống
Kết quả của việc quản lý tài chính phù hợp là tài sản của bạn sẽ tăng giá trị, sự giàu có của bạn sẽ ổn định và cuộc sống của bạn sẽ an toàn hơn. Từ đó bạn có đủ tiền để đầu tư vào bản thân, thực hiện các sở thích cá nhân như du lịch, v.v. để cải thiện mức sống của mình.
Cách những người thành công quản lý tài chính của họ
Theo phương pháp 50/30/20
- 50% Chi phí cần thiết, bắt buộc: Bao gồm các chi phí cơ bản định kỳ như tiền thuê nhà, học phí, điện nước, gas, ăn uống… Với khoản chi phí cố định này, bạn có thể chắc chắn số tiền mình chi trả là dựa trên hóa đơn và hồ sơ tiêu thụ của các tháng trước.
- 30% phí linh hoạt: Bao gồm mua sắm, vui chơi, các chi phí linh tinh khác, v.v… Nếu có thể, bạn có thể cân nhắc và giới hạn mức phí trong khoản này (cộng thêm dự phòng). Vì không phải là nhóm tiêu dùng thiết yếu nên đôi khi bạn mua sắm chỉ theo cảm tính chứ không thực sự cần thiết.
- 20% số tiền tích lũy: Đặt số tiền này có thể giúp bạn tránh được rủi ro tài chính trong tương lai. Để tìm ra con số hợp lý, bạn có thể thử nghiệm bằng cách dành ra khoảng 10-15% thu nhập trong 2-3 tháng. Và có thể điều chỉnh dần theo khả năng kinh tế của bạn. Mục tiêu tổng thể là giảm chi phí và tăng tích lũy cho các nhóm nhanh nhẹn.
- jar 1 – Chi tiêu cơ bản (55% thu nhập): Khoản này là lớn nhất và được dùng để cung cấp cho các hoạt động sinh hoạt hàng ngày và đáp ứng các nhu cầu thiết yếu như ăn uống, thuê nhà. , tiền điện nước, v.v. Nếu bạn đang chi tiêu hơn 55% thu nhập của mình cho việc này, bạn sẽ cần phải điều chỉnh để cắt giảm cho phù hợp.
- jar 2 – Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập):Đây là khoản tiền dành cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn trong cuộc sống, chẳng hạn như mua nhà, xe hơi, kết hôn, sinh con , khởi nghiệp v.v. Bí quyết là trích tiền vào tài khoản này ngay sau khi nhận được thu nhập, hoặc mở một tài khoản tiết kiệm và giữ một con heo đất để tránh tiêu tiền.
- jar 3 – Quỹ giáo dục (10% thu nhập): Nâng cao giá trị bản thân cũng là một cách để tăng thu nhập. Vì vậy, bạn cần trích 10% thu nhập từ khoản này để tham gia các khóa học chứng chỉ, kỹ năng, workshop,… nhằm trau dồi kiến thức chuyên môn và tăng cơ hội phát triển nghề nghiệp.
- jar 4 – hưởng (10% thu nhập): Đây có thể coi là phần thưởng cho sự chăm chỉ và tiết kiệm của bạn, đồng thời cũng có thể mang lại tinh thần phấn chấn cho bạn. Tâm hồn thoải mái thì càng có động lực để cố gắng. Dùng tiền để mua những thứ mình yêu thích, đi du lịch, chăm sóc bản thân…
- jar 5 – Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập): Bạn sẽ dùng số tiền này để đầu tư, gửi tiết kiệm, góp vốn kinh doanh,… sinh lời, tạo thu nhập thụ động, giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính. mục tiêu mục tiêu tự do. Và quan trọng là bạn không được tiêu số tiền này mà cần giữ chúng sinh lời và tái đầu tư. Số tiền này sẽ giúp bạn ngăn ngừa mất việc làm hoặc rủi ro tài chính trong tương lai.
- Chai 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập):Quỹ này sẽ được dùng làm từ thiện để giúp đỡ bạn bè và gia đình. Tùy vào mức độ thu chi mà bạn có thể gia giảm khoản quỹ này, nhưng hạn chế hết mức, bởi trong cuộc sống sẽ luôn cần sự sẻ chia.
- Đặt mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như trả hết nợ, mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm. Những mục tiêu này tách biệt với các mục tiêu ngắn hạn của bạn, chẳng hạn như tiết kiệm tiền để đi du lịch.
- Đặt mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tuân thủ ngân sách, chi tiêu ít hơn, thanh toán ít hơn hoặc không sử dụng thẻ tín dụng.
- Ưu tiên các mục tiêu của bạn để giúp bạn lập kế hoạch tài chính rõ ràng, chi tiết hơn.
- Bán những món đồ không sử dụng để kiếm thêm tiền cho kế hoạch trả nợ của bạn.
- Tham gia công việc thứ hai có thể rút ngắn thời gian trả nợ và tăng thu nhập của bạn.
- Xem xét các lĩnh vực có thể cắt giảm ngân sách để tăng lượng tiền mặt sẵn có để trả nợ.
- Bạn có bao nhiêu tiền?
- Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu?
- Bạn sẽ tốn bao nhiêu tiền?
- Bạn sẽ làm gì để cải thiện?
Cách quản lý 6 hũ
>>Xem thêm: Quy tắc cho 6 hũ tài chính hợp lệ
4 Nguyên tắc tài chính cá nhân hiệu quả cho người mới bắt đầu
Nguyên tắc 1: Xác định ngân sách của bạn
Điều đầu tiên cần làm khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân là liệt kê tất cả các nguồn thu nhập định kỳ mà bạn có. Lưu ý rằng danh sách nên càng chi tiết càng tốt. Điều này giúp bạn dễ dàng tính toán và phân bổ các khoản chi phí một cách hợp lý nhất.
Nguyên tắc 2: Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng cung cấp hạn mức hấp dẫn, khuyến khích thanh toán và chi tiêu ít căng thẳng hơn so với tiền mặt. Điều này khiến bạn dễ dàng bội chi và mắc kẹt trong các đợt giảm giá chớp nhoáng. Điều này ảnh hưởng đến việc quản lý tài chính cá nhân của bạn, bội chi.
Nguyên tắc ba: Sử dụng tiền nhàn rỗi để đầu tư sinh lời
Khoản dự trữ không chỉ là một chức năng của rủi ro trong tương lai, mà còn là khoản tiết kiệm mà bạn có thể đầu tư để kiếm lợi nhuận. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp, an toàn như gửi tiết kiệm, tham gia quỹ đầu tư tích lũy,,…
Nguyên tắc 4: Tuân thủ, kiên nhẫn và linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân
Tuân thủ quyết định tính hiệu quả và kết quả của tài chính cá nhân. Hơn nữa, đó là một quá trình đòi hỏi sự kiên nhẫn và thực hiện lâu dài. Tỷ lệ chi tiêu, tỷ lệ thu nhập và nhu cầu của mọi người là khác nhau. Vì vậy, bạn sẽ cần phải linh hoạt trong việc điều chỉnh các con số sao cho phù hợp nhất với mình.
5 Bí quyết tài chính cá nhân hiệu quả của những người thành công
#1 Liệt kê các mục tiêu tài chính của bạn càng chi tiết càng tốt
Vui lòng trình bày chi tiết các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn. Sắp xếp chúng theo thứ tự ưu tiên:
#2 Lập kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp
Việc lập kế hoạch tài chính là rất quan trọng để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Kế hoạch nên có nhiều bước hoặc cột mốc quan trọng. Các kế hoạch ví dụ có thể bao gồm tạo ngân sách hàng tháng và kế hoạch chi tiêu, sau đó thoát khỏi nợ nần.
#3 Tạo và tuân theo ngân sách
Ngân sách là một trong những công cụ quan trọng nhất giúp bạn quản lý thành công tài chính cá nhân của mình. Nó cho phép bạn tạo một kế hoạch chi tiêu và phân bổ tiền một cách khôn ngoan để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Một ngân sách cũng sẽ giúp bạn quyết định cách tiêu tiền của mình trong những năm tới. Đừng quên tự thưởng cho mình những việc như trả hết nợ, đạt được ngân sách ba tháng hoặc tích lũy thành công quỹ khẩn cấp.
#4Trả nợ tài chính nghiêm trọng, không để nợ khó đòi
Các khoản nợ là chướng ngại vật có thể khiến bạn khó đạt được các mục tiêu tài chính của mình, đó là lý do tại sao bạn nên ưu tiên loại bỏ chúng. Tạo một kế hoạch xóa nợ để giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn. Sau khi thanh toán hết một tài khoản ghi nợ, hãy chuyển tất cả số tiền từ kế hoạch trả nợ của khoản nợ đó sang khoản nợ tiếp theo.
Hãy thử những cách sau để giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn:
#5 Đừng ngại tìm kiếm lời khuyên tài chính cá nhân chuyên nghiệp
Sau khi bạn đã tăng số tiền tiết kiệm của mình và muốn bắt đầu đầu tư để làm giàu, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia lập kế hoạch tài chính để giúp bạn đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt.
p>
Một cố vấn tài chính giỏi sẽ hiểu những rủi ro liên quan đến từng khoản đầu tư và giúp bạn tìm ra những sản phẩm phù hợp với khả năng và nhu cầu hoàn vốn đầu tư của bạn. Nó cũng giúp bạn đạt được mục tiêu của mình một cách nhanh nhất. Người lập kế hoạch tài chính cũng có thể giúp bạn lập ngân sách. Ngoài các cố vấn tài chính, bạn cũng có thể tham khảo kinh nghiệm, ý kiến của cha mẹ, đồng nghiệp, bạn bè…
>>Xem thêm: Cách quản lý chi tiêu hợp lý và hiệu quả trong vòng 1 tháng
Được đề xuất là Nhà quản lý tài chính cá nhân xuất sắc nhất năm 2022
Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân bằng sổ tay
Bạn chỉ cần chuẩn bị một cuốn sổ nhỏ, cuối ngày làm việc chăm chỉ, ghi vào nhật ký và xem hôm nay mình đã tiêu bao nhiêu. Hoặc hiệu quả hơn, có những việc bạn biết trước mình sẽ làm trong ngày, và bạn có thể viết trước tiêu đề và thêm số lượng sau.
Tài chính cá nhân kiểu Nhật – Notepadkakeibo
Cách tiết kiệm tiền này của người Nhật chỉ cần một cuốn sổ và một cây bút. Sự khác biệt là phương pháp này không sử dụng các ứng dụng và ứng dụng hiện đại. Mỗi khi bạn cầm bút lên và viết ra các khoản chi tiêu của mình, điều đó khiến bạn lại nghĩ về các khoản chi tiêu của mình.
Mặc dù có nhiều cách để tiết kiệm tiền nhưng người Nhật vẫn ưa chuộng phương pháp kakeibo này hơn. Cuốn sách kakeibo hoạt động dựa trên 4 câu hỏi:
Tìm hiểu thêm: Phương pháp kakeibo – học cách tiết kiệm để làm giàu nhanh chóng của người Nhật
Sử dụng excel trên máy tính để quản lý tài chính cá nhân của bạn
Tương tự như Cách 1, nhưng tất cả đều được thực hiện trên máy tính. Tất nhiên, những thiếu sót của phương pháp 1, nhanh hơn và chính xác hơn, cũng được giải quyết. Sử dụng excel bạn chỉ cần sử dụng vài lệnh đơn giản là có thể tính toán các khoản thu chi, ngoài ra excel còn có chức năng biểu đồ, từ đó bạn có thể so sánh theo từng tháng.
Sử dụng phần mềm tài chính cá nhân trực tuyến cực kỳ hiệu quả
Nếu bạn chưa quen với quản lý tài chính hoặc chưa quen với cách thực hiện, hãy tải xuống ứng dụng Quản lý tài chính. Các ứng dụng này thường được phát triển bởi các chuyên gia tài chính và rất đơn giản để sử dụng. Bạn có thể đặt ngân sách chi tiêu, theo dõi và ghi lại mọi khoản chi tiêu chỉ dành cho điện thoại. Thông thường là timo ứng dụng tài chính. Là ứng dụng ngân hàng số nhưng timo còn hỗ trợ bạn quản lý tài chính chứ không chỉ giao dịch ngân hàng. Ứng dụng timo cho phép bạn chi tiêu, thanh toán bằng các tài khoản chi tiêu, tính toán các chiến lược tiết kiệm với tiết kiệm mục tiêu timo và tiết kiệm có kỳ hạn tiền gửi timo rất nhanh chóng.