Lãi suất tiền gửi được tính theo nhiều cách khác nhau tùy thuộc vào hình thức gửi tiền và khác nhau giữa các ngân hàng. Tỷ lệ tiết kiệm thông thường sẽ được ngân hàng ấn định theo quy định của Ngân hàng Negara.
Người gửi tiền có xu hướng đặc biệt quan tâm đến lãi suất tiền gửi ngân hàng, đồng thời cũng có thắc mắc “cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm?” Hãy cùng tìm hiểu tỷ lệ tiết kiệm các ngân hàng hiện nay và cách tính tỷ lệ ngân hàng đối với tiền gửi tiết kiệm!
Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất ngân hàng và công thức tính lãi kép chính xác nhất
Cách tính lãi suất ngân hàng qua séc
Có nhiều hình thức tiết kiệm khác nhau như tiết kiệm theo tháng, tiết kiệm bậc thang… mỗi hình thức lại có mức lãi suất ngân hàng khác nhau. Bạn cần xác định loại hình dịch vụ tiền gửi để tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng một cách chính xác nhất.
Thứ nhất, hình thức tiền gửi không kỳ hạn. Đây là hình thức gửi tiết kiệm không kèm theo kỳ hạn. Người gửi tiền có thể rút tiền mặt bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng.
Theo đó, lãi suất tiết kiệm hiện hành được tính theo công thức sau:
Ví dụ:
Khách hàng gửi 50.000.000 VND vào ngân hàng không kỳ hạn với lãi suất 1,5%/năm. Thời gian khách hàng rút tiền gửi là 6 tháng. Trong trường hợp này, cách tính lãi suất ngân hàng của khoản tiền gửi tiết kiệm như sau:
Lãi = Tiền gửi x 1,5%/365 x 180 = 50.000.000 x 1,5%/365 x 180 = 369.863 đồng
Như vậy, bạn gửi 50.000.000 VND theo hình thức tiền gửi không kỳ hạn, sau 6 tháng bạn sẽ nhận được 369.863 VND tiền lãi.
Lưu ý: Số ngày sổ tiết kiệm thực tế sẽ phụ thuộc vào tháng bạn mở sổ tiết kiệm, ví dụ: tháng 1 có 31 ngày, tháng 2 có 28 ngày và tháng 4 có 30 ngày. Ví dụ trên giả sử 6 tháng có 30 ngày nên trong 6 tháng đó số ngày gửi thực tế là 180 ngày.
Tìm hiểu thêm: Công thức tính lãi kép hàng tháng chính xác nhất
Cách tính lãi suất tiết kiệm thông thường
Tiếp theo là Tiền gửi có kỳ hạn. Với loại hình dịch vụ này, số tiền gửi sẽ được quy định cụ thể trong thời gian cam kết lãi suất. Các ngân hàng đưa ra các kỳ hạn đa dạng để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu (tiết kiệm tháng, quý, năm…).
Theo đó, cách tính lãi suất ngân hàng trong trường hợp này như sau:
Cách tính lãi suất hàng ngày:
Cách tính lãi suất hàng tháng:
Ví dụ:
Một khách hàng gửi 50.000.000 đồng vào ngân hàng với thời hạn 1 năm, lãi suất 7%/năm. Bạn có thể rút số tiền đã gửi trong khoảng thời gian lên tới 1 năm. Cách tính lãi tiền gửi ngân hàng trong trường hợp này như sau:
Số tiền lãi=tiền gốc*7%*365/365
= 50.000.000 x 7% = 3.500.000 đồng
Nếu đăng ký gói tiền gửi có kỳ hạn 6 tháng, bạn sẽ được hưởng lãi trên:
Số tiền lãi = tiền gửi x 7% x 180/365
= 50.000.000 x 7% x 180/365 = 1.726.027 đồng Việt Nam
Lưu ý: Ví dụ trên giả định rằng cứ 6 tháng có 30 ngày nên số ngày gửi thực tế là 180 ngày.
Ưu điểm của tiết kiệm thông thường:
- Tiền gửi tiết kiệm thông thường có lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm cố định.
- Nếu bạn rút tiền trong khoảng thời gian đã cam kết, bạn sẽ nhận được toàn bộ mức lãi suất mà bạn lựa chọn.
- Vì giá trị cao nên hầu hết mọi người đều chọn hình thức này để tiết kiệm chi phí.
- Đầu tiên, nhiều người sẽ quan tâm đến tỷ lệ tiết kiệm của 4 ngân hàng quốc doanh lớn là vietcombank, agribank, bidv, vietinbank. Theo bảng trên, lãi suất tiền gửi ngân hàng của khách hàng cá nhân gửi tại quầy big4 là 7,4%/năm, kỳ hạn 18-36 tháng.
- Thứ hai, nhóm ngân hàng có lãi suất huy động cao nhất cũng là vấn đề đáng quan tâm. Có thể thấy, 8,80% là lãi suất tiền gửi ngân hàng cao nhất trong thời hạn 24 tháng. Tỷ giá này được áp dụng bởi Ngân hàng Standard Chartered.
- Cập nhật thường xuyên lãi suất tiền gửi ngân hàng chi tiết hàng ngày để lựa chọn thời gian gửi phù hợp.
- Tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng để ước tính số tiền lãi bạn sẽ nhận được.
- Nhập số tiền bạn muốn gửi để ứng dụng tính toán chính xác số tiền bạn sẽ nhận được vào ngày đáo hạn với mức lãi suất tốt nhất.
- Kiểm tra ngày đáo hạn bạn nên rút tiền tiết kiệm để hưởng lãi suất tốt nhất vì lãi suất hiện tại chưa đến 1%/năm.
- Tiền trong sổ tiết kiệm sẽ tự động được chuyển vào tài khoản séc của bạn nếu đến hạn và ứng dụng sẽ thông báo cho bạn ngay lập tức.
- Khi mở sổ tiết kiệm tại timo, ứng dụng luôn gợi ý chia tiền gửi thành 4 sổ tiết kiệm nhỏ hơn để bạn có thể linh hoạt rút tiền trước hạn mà vẫn giữ nguyên lãi suất. Lãi suất tiền gửi ngân hàng tốt cho phần còn lại của sổ tiết kiệm.
- Đặt tên cho từng sổ tiết kiệm để sắp xếp, tìm kiếm và duy trì động lực mỗi ngày.
- Mở sổ tiết kiệm chỉ với 100.000 đồng.
Chi tiết về cách tính lãi suất, vui lòng tham khảo tại Thông báo 14/2017/tt-nhnn về phương pháp tính lãi đối với hoạt động nhận tiền gửi
Công cụ tính lãi ngân hàng từ timo
Với công cụ tính của timo, bạn có thể dễ dàng tính lãi suất ngân hàng chỉ với vài thao tác đơn giản
Công cụ tính lãi tiết kiệm
Công cụ tính lãi vay ngân hàng
Chỉ cần nhập lãi suất cho vay, số tiền, thời hạn cho vay, v.v. công cụ tính lãi của tim sẽ giúp bạn tính toán nhanh số tiền lãi và lịch trả nợ.
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cập nhật mới nhất tháng 11/2022
Bên cạnh cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng cũng là một trong những vấn đề khách hàng quan tâm.
Lãi suất tiền gửi tại quầy của khách hàng cá nhân (đồng Việt Nam)
Lãi suất tiền gửi trực tuyến cũng được tính theo lãi suất thông thường của ngân hàng
Lãi suất: %/năm
Nhận xét:
Tỷ lệ tiết kiệm ngân hàng (đồng Việt Nam) đối với tiền gửi trực tuyến của khách hàng cá nhân
Lãi suất: %/năm
Qua hai bảng lãi suất trên có thể kết luận khi khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến sẽ được hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm cao hơn. Ví dụ, ngân hàng scb áp dụng mức lãi suất rất cạnh tranh 9,30%/năm cho kỳ hạn 24 tháng. Lãi suất tiền gửi tại quầy của khách hàng cá nhân ngân hàng chỉ 8,80%/năm.
Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi vay ngân hàngDễ dàng và chính xác nhất
Giải pháp tiết kiệm thông minh Ngân hàng số Timo
Hình thức trực tuyến Tỷ lệ tiền gửi ngân hàng hiện hấp dẫn hơn so với hình thức gửi tiền trực tiếp tại quầy. Đó là lý do tại sao khách hàng ngày nay thường thích gửi tiền trực tuyến tại các ngân hàng số như timo. Ngoài ra, để giúp bạn giảm thiểu các phát sinh không mong muốn mà vẫn duy trì tỷ lệ tiết kiệm tối đa, timo mang đến cho bạn giải pháp tiết kiệm thông minh:
Trên đây là cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất và bảng lãi suất tiền gửi ngân hàng cập nhật mới nhất hiện nay. timo hy vọng thông tin này hữu ích cho khách hàng!