Tiết kiệm của bạn được gửi vào ngân hàng không chỉ để giữ tiền của bạn an toàn mà còn để tăng số tiền nhàn rỗi của bạn. Tiền tiết kiệm nên cất ở đâu là tốt nhất và gửi tiền tiết kiệm tốt nhất cần lưu ý điều gì?
1. Tiền gửi tiết kiệm là gì?
Tiết kiệm là việc cá nhân, tổ chức gửi số tiền nhàn rỗi vào ngân hàng, hưởng lãi đều đặn theo lãi suất do ngân hàng quy định.
Hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng cổ điển nhất là gửi vào phòng kinh doanh buôn bán và nhận sổ tiết kiệm chứng tỏ khách hàng đã gửi tiền trong một thời gian nhất định và hưởng một mức lãi suất cụ thể.
Để rút tiền, khách hàng mang theo sổ tiết kiệm và giấy tờ tùy thân đến phòng giao dịch để làm thủ tục.
Gửi tiền vào ngân hàng đã và vẫn là một con đường đầu tư an toàn, và tuy không sinh lời cao như nhiều con đường khác (đầu tư vào thị trường chứng khoán, bất động sản hay kinh doanh…), nhưng nó mang lại sự ổn định, chắc chắn, rủi ro tối thiểu, hầu như không có gì.
Gửi tiền an toàn và sinh lời vào ngân hàng
Một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sử dụng uy tín của mình để huy động tiền gửi tiết kiệm của người dân thành vốn để họ có thể vay lại và đầu tư vào các ngành khác nhau để thúc đẩy nền kinh tế.
Để người gửi tiết kiệm không bị thua lỗ, lãi suất tiền gửi tiết kiệm luôn được đảm bảo ở mức thực tế dương, nghĩa là lãi suất phải luôn cao hơn mức lạm phát hàng năm thì mới đảm bảo có lãi.
Thời gian gần đây, sau khi dịch covid-19 dần ổn định, các ngân hàng bắt đầu tăng lãi suất để thu hút vốn đầu tư. Đầu tháng 9, hầu hết các ngân hàng đều tăng lãi suất khá mạnh trong hầu hết các trường hợp, lên tới 10%/năm.
Vì vậy, nếu bạn có một số tiền nhàn rỗi và không muốn đầu tư vào bất cứ đâu, bạn có thể gửi vào ngân hàng, vừa an toàn, hiệu quả lại có thể rút ra bất cứ lúc nào.
2. Mẫu tiền gửi tiết kiệm
Theo thời hạn gửi, có thể chia thành tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn.
– Tiền gửi có kỳ hạn (hoặc có kỳ hạn) là khi bạn gửi tiền vào ngân hàng vào một thời điểm cụ thể. Hầu hết các ngân hàng sẽ đưa ra các kỳ hạn từ ngắn đến dài để khách hàng lựa chọn: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng… cho đến 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và kỳ hạn dài nhất là 36 tháng.
Bạn có thể gửi tiền ngân hàng theo các điều kiện phù hợp với mình
Mỗi kỳ hạn sẽ có một mức lãi suất cụ thể, kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao. Ngoài ra, lãi suất còn ưu đãi theo số tiền khách hàng gửi (tiền gửi dưới 1 tỷ, tiền gửi 1 tỷ đến 3 tỷ, tiền gửi trên 3 tỷ…)
Tùy theo nhu cầu sử dụng tiền mà khách hàng đăng ký gửi ngắn hạn hoặc dài hạn.
– Theo phương thức gửi tiền có thể chia thành tiền gửi trực tiếp tại phòng kinh doanh và tiền gửi trực tuyến. Gửi ngân hàng là cách truyền thống nhất, đó là bạn phải mang tiền và chứng minh nhân dân (CMND) đến ngân hàng để làm thủ tục. Sau khi điền vào mẫu đơn các thông tin cá nhân, số tiền gửi, kỳ hạn gửi…, nhân viên giao dịch sẽ làm thủ tục, thu tiền đặt cọc và trả lại sổ tiết kiệm cho bạn.
Khi gửi tiết kiệm trực tuyến, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn so với gửi trực tiếp, dao động từ 0,2% đến 0,3% tùy ngân hàng và có thể thực hiện mọi lúc trên website hoặc ứng dụng di động.
Để gửi tiền trực tuyến, bạn cần có tài khoản tại ngân hàng, sử dụng ngân hàng trực tuyến và thực hiện trên trang web hoặc tải ứng dụng của ngân hàng về điện thoại của mình để mở sổ tiết kiệm.
3. Lưu ý khi gửi tiền cho người gửi lần đầu
Nếu bạn gửi tiền vào ngân hàng lần đầu tiên, đây là một số điều quan trọng cần ghi nhớ:
Một số lưu ý quan trọng khi mở tài khoản tiết kiệm
– Đầu tiên, bạn phải chọn ngân hàng uy tín, đáp ứng các yêu cầu về lãi suất, dịch vụ và giao dịch, bảo mật. Hiện nay, các ngân hàng quốc doanh như vietcombank, bidv, agribank… có uy tín cao hơn nhưng lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng cổ phần, tư nhân hay nước ngoài như cbbank, kien long, scb…
– Chọn hình thức gửi tiền: Bạn có thể chọn gửi tiền trực tiếp tại quầy hoặc gửi tiền trực tuyến..
– Chọn kỳ hạn hoặc gói tiết kiệm phù hợp với khả năng tài chính: Nếu bạn có khoản tiền nhàn rỗi chưa cần thiết trong trung và dài hạn, bạn có thể chọn kỳ hạn trên 12 tháng. Ngược lại, nếu bạn cần tiền thường xuyên thì chỉ nên chọn ngắn hạn trong vòng 3 tháng để đảm bảo khả năng sinh lời tốt nhất.
– Đảm bảo tính chính xác của thông tin cá nhân: Khi giao dịch với ngân hàng, bạn phải đảm bảo tính chính xác của thông tin cá nhân như số cmnd/cccd, đặc biệt chú ý ghi nhớ kỹ mẫu chữ ký của chính mình.
Lãi suất tiền gửi trực tuyến cao hơn và thuận tiện hơn
Nhiều người gặp khó khăn khi rút tiền do không nhớ cách ký khi chuyển tiền trước đây nên đã thay đổi mẫu chữ ký. Nếu chữ ký sai, nhân viên ngân hàng sẽ không cho bạn rút tiền.
– Nếu gửi tiền trực tuyến, bạn nên kiểm tra số dư tài khoản thường xuyên để tránh rủi ro mất tiền.
– Giữ gìn sổ tiết kiệm cẩn thận: sổ tiết kiệm chính là bằng chứng bạn gửi tiền vào ngân hàng, nếu mất phải báo ngay với ngân hàng và đến trực tiếp làm lại sổ tiết kiệm để tránh bị kẻ lừa đảo giả mạo chữ ký, giấy tờ để rút tiền.
– Không chia sẻ thông tin cá nhân, mật khẩu, mã otp với bất kỳ ai để tránh mất mát.
4. Câu hỏi thường gặp
Giải đáp thắc mắc về gửi tiết kiệm ngân hàng
4.1 Thuật ngữ tốt nhất để bảo quản là gì?
Nếu tình hình tài chính bấp bênh, bạn chỉ nên gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn từ 1 đến 3 tháng với lãi suất hàng năm xấp xỉ 4% đến 5%. Nếu chưa cần đến khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian dài, bạn có thể cân nhắc gửi tiết kiệm kỳ hạn 12-36 tháng, lãi suất 6%-9,3%/năm.
Nếu cần tiền liên tục, bạn có thể gửi tiết kiệm không thời hạn với lãi suất khoảng 0,1% đến 0,25%/năm.
4.2 Tôi có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền?
Đối với tiền gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn có thể bắt đầu với số tiền tối thiểu là 1 triệu đồng.
4.3 Tôi nên gửi tiền vào ngân hàng nào?
Bạn nên chọn ngân hàng có uy tín cao, lãi suất hợp lý, mạng lưới giao dịch rộng, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt.
4.4 Nên lấy lãi đầu kỳ, cuối tháng hay cuối kỳ?
Thông thường, đối với những khách hàng lĩnh lãi cuối kỳ (lãi đáo hạn) thì khách hàng sẽ tính lãi suất cao hơn. Nếu chưa cần tiền, bạn có thể chọn hình thức lĩnh lãi cuối kỳ để kiếm thêm lợi nhuận.
4.5 Tôi có thể rút tiền mặt trước thời hạn không?
Câu trả lời là có. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước kỳ hạn gửi thì bạn sẽ không được hưởng lãi suất như cam kết mà chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn, hoặc nếu bạn nhận lãi vào đầu kỳ hạn gửi thì bạn sẽ bị tính phí trước khi rút tiền. định kỳ hoặc hàng tháng..
4.6 Cách tính lãi tiền gửi tiết kiệm?
Để hiểu khả năng sinh lời của đồng tiền của bạn, hãy áp dụng công thức sau:
Tiền lãi bạn nhận được = (số tiền gửi x lãi suất x số ngày gửi) / 365
Tôi hy vọng rằng thông tin do topi chia sẻ có thể giúp bạn đưa ra quyết định gửi tiền ngân hàng một cách tự tin, tìm khoản tiền gửi tốt nhất và tối đa hóa lợi nhuận của bạn.